¿Jubilarte tarde compensa? Te mostramos las diferencias entre jubilación ordinaria y demorada para autónomos en 2025.
Llegar a la edad de jubilación no siempre significa dejar de trabajar, especialmente para los autónomos. Si estás cerca de cumplir los requisitos pero te planteas si retrasar tu jubilación puede beneficiarte, este artículo está escrito para ti. Analizaremos si posponer el retiro es una opción rentable, qué ventajas fiscales y económicas conlleva y cómo puedes gestionar el proceso de forma sencilla.
La jubilación demorada permite incrementar la pensión, algo clave para quienes desean mejorar su futuro económico sin renunciar a ingresos inmediatos. Sin embargo, como autónomo, debes valorar factores como tu salud, actividad y situación fiscal. Te explicaremos paso a paso cómo tomar esta decisión, qué trámites seguir y cómo maximizar sus beneficios.
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La jubilación demorada consiste en posponer voluntariamente la jubilación a cambio de incentivos económicos en forma de aumento en la pensión. También conocida como jubilación en diferido, permite continuar trabajando y cotizando a la Seguridad Social después de alcanzar la edad legal de jubilación, que en 2025 es de 65 años, para quienes hayan cotizado más de 38 años y tres meses, y de 66 años y ocho meses en todos los demás casos.
Esta medida se introdujo por primera vez en la Reforma del Sistema de Pensiones de 2011 y está disponible para aquellos autónomos que cumplen con ciertos requisitos. En 2022 se sumaron nuevas formas de acceder a la jubilación demorada y, actualmente, los autónomos pueden incluso cobrar en un solo pago todo el dinero acumulado por retrasar su jubilación.
Descubre las condiciones y requisitos de la jubilación de los autónomos.
La jubilación demorada se diferencia de la jubilación ordinaria en ciertos aspectos fundamentales:
AspectoJubilación ordinariaJubilación demoradaEdad de acceso67 años (o 65 con 38 años y 6 meses cotizados)Después de cumplir la edad legal (67/65)Cotización mínima15 años (mínimo 2 años en los últimos 15)Igual, pero se suman años extra de cotizaciónCálculo de la pensiónBase reguladora × % por años cotizadosBase reguladora × % por años cotizados + incremento anual (2% o 4%)Incremento por retrasoNo aplica2% anual (si tienes 38+ años cotizados) o 4% anual (si tienes menos)Límite máximoPensión máxima vigente (3.175,53 €/mes en 2025)Puede superar el máximo si el incremento lo permite*¿Se puede seguir trabajando?No, al jubilarse se deja de cotizarSí, se puede seguir cotizando y trabajando
Ventaja principalAcceso inmediato a la pensiónPensión más alta (+2% a 4% por año de retraso)Requisito claveCumplir edad y años cotizadosCumplir edad legal y no solicitar la jubilación
En algunos casos, la pensión con incrementos podría superar el máximo legal, pero depende de la normativa vigente.
En 2025, se mantienen los incentivos previstos para la jubilación demorada y se introduce, en algunos casos, mayor flexibilidad. Entre las novedades propuestas este año, destacan:
¿Conoces la jubilación flexible de los autónomos? Te lo contamos todo aquí.
Para poder solicitar la jubilación demorada como autónomo es necesario cumplir con algunos requisitos importantes, el más importante de los cuales es haber alcanzado la edad legal ordinaria de jubilación.
Además, tendrás que haber cumplido con el periodo mínimo de cotización, que es de 15 años, al menos 2 de los cuales deben haberse cotizado dentro de los últimos 15 años.
Por otro lado, no deberás haber accedido previamente a ninguna pensión de jubilación y tendrás que continuar cotizando en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA).
Existen tres casos fundamentales en los que no es posible optar a la jubilación demorada y disfrutar de todos sus beneficios:
Si bien no es posible en todos los casos (depende, por ejemplo, de la edad del interesado, de su estado físico y mental o de la profesión a la que se dedique), elegir retrasar la jubilación como autónomo puede suponer importantes ventajas económicas:
La Seguridad Social pone a tu disposición un simulador online que te permitirá calcular cuánto puedes ganar según tu situación; consulta Tu Seguridad Social para obtener un cálculo personalizado. También podrás calcular los beneficios económicos de alargar durante un tiempo la vida labora gracias a los coeficientes de jubilación demorada y a la acumulación de más años cotizados.
Incremento en la pensión por retraso
Por cada año adicional trabajado después de la edad legal de jubilación, tu pensión aumenta:
Ejemplo: si tu pensión calculada es de 1.000 €/mes y retrasas 2 años con 38+ cotizados:
1.000 € + 4% (40 €/año) → 1.080 €/mes.
Posibilidad de seguir cotizando
Si sigues trabajando, seguirás sumando años cotizados, lo que puede mejorar tu base reguladora (se calcula con los últimos 25 años).
Límite máximo de pensión
Eso sí, recuerda que en 2025 la pensión máxima es 3.175,53 €/mes (sin complementos). Si superas este tope, no podrás aumentar más tu pensión.
Descubre en este post todas las ventajas y desventajas de darse de alta como autónomo.
Antes de decidir si optar por la jubilación demorada es la mejor opción para ti, es fundamental que analices varios factores para saber si realmente te compensa.
Si ya has decidido que es la mejor opción para ti en este momento de tu vida, solicitar la jubilación demorada como autónomo es un proceso muy sencillo, que puedes gestionar tú mismo siguiendo los pasos que te indicamos a continuación:
