¿Qué son los informes comerciales y para qué sirven?

Trabajar con informes comerciales es positivo para todas las empresas… Y en este artículo te explicamos por qué con cinco razones.

¿Por qué odiamos tanto los informes si, cuando te paras a pensar, resulta que muchas veces nos salvan la vida? Bueno, vale, a lo mejor los odiamos porque son realmente tediosos si eres tú el que tienes que hacerlo. Pero su importancia es vital, mucho más cuando son comerciales. Y por eso mismo vamos a dedicar este artículo a profundizar en los informes comerciales.

Porque nos hemos acostumbrado a obtener ayudas informáticas para todo. ¿Tienes que enfrentarte a la facturación de tu empresa? Pues te haces con un buen programa para hacer facturas. ¿Necesitas darle caña a la contabilidad? Pues lo mismo con un software contable.

Pero los informes son harina de otro costal. Así que empecemos por lo básico: ¿a qué nos referimos con este concepto? En resumidas cuentas, un informe comercial es todo aquel documento en el que quedan reflejadas las condiciones de una empresa o persona física desde un punto de vista financiero. Dicho de otra forma: es un documento que ofrece una visión detallada del desempeño económico de un negocio, además de su fuerza financiera y de su viabilidad.

Muchas veces nos referimos a estos informes como informes de riesgo, de crédito o de riesgo comercial. Pero, al fin y al cabo, todas estas terminologías se refieren al mismo concepto, que es de gran ayuda a la hora de tomar decisiones financieras en el seno de una empresa.

¿Qué son los informes comerciales?

Los informes comerciales son documentos que recogen información sobre la solvencia de una empresa o autónomo. Incluyen datos sobre las personas que están detrás de la Dirección. Así como datos de facturación, líneas de financiación concedidas, riesgos crediticios y otro tipo de riesgos financieros adquiridos. 

Los informes comerciales también pueden incluir información sobre la aparición de la empresa o autónomo en ficheros de morosos, tipo RAI, ASNEF o EBE. Se trata de bases de datos que recogen información sobre morosidad. 

Con toda esta información una persona o entidad puede conocer la solvencia de una corporación, su nivel de endeudamiento o su capacidad financiera. También permite entender el estado en el que se encuentra en ese momento la actividad, desde un punto de vista económico. 

En definitiva, ayudan a prevenir impagos y detectar oportunidades de negocio.

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¿Qué información contienen los informes comerciales?

Aunque no existe un estándar oficial sobre los datos a incluir, sí existe cierto consenso sobre lo que deben contener los informes comerciales para que cumplan su función. 

Como hemos dicho, se trata de documentos cuya finalidad es comprender el estado financiero y económico de una empresa. En consecuencia, los siguientes datos tendrán que estar presentes:

• Ventas obtenidas en los periodos a los que se refiere el informe comercial.
• Créditos bancarios.
• Otras líneas de financiación.
• Cantidades pendientes de abonar.
• Deudas con Administraciones Públicas.
• Presencia o no en ficheros de morosos.
• Balance de situación.

A estos datos, dentro de tu negocio, puedes acceder mediante el uso del programa de contabilidad de Holded, software de tesorería o un ERP. Si no sabes qué es un ERP accede para conocer más detalles. 

Sin embargo, si queremos conocer estos mismos datos de otras entidades los informes comerciales son la vía para conseguirlo.

Con toda esta información podemos incluso anticipar estrategias de negocio adecuadas en función de lo que esté haciendo la competencia. En consecuencia, nos puede dar pistas sobre cómo desarrollar una idea de negocio. U obtener respuesta, incluso, a cómo financiar una empresa en tiempos de crisis, en base a los modelos y técnicas de financiación que están siguiendo otras corporaciones..

¿Qué características tienen los informes comerciales?

La principal característica de un informe comercial es que sea veraz. La información tiene que ser cierta y auditada por una tercera entidad, con el objetivo de que sea fiable. Además de ello, los informes comerciales también se caracterizan por:

• Estar actualizados. Los datos tienen que ser lo más actualizados posible, para tener una visión fidedigna del estado actual de la corporación. 
• Ser concisos. Se debe centrar en datos. Aunque pueden incluir información cualitativa, el grueso se compone de cifras que explican el estado financiero de la actividad que analizan. 
• Tener transparencia. Deben distinguir a las personas que se encuentran dentro del comité o son socios de la empresa. 

5 razones por las que deberías solicitar informes de empresas

¿Necesitas entonces que especifiquemos más todavía por qué es importante que utilices informes comerciales en tu empresa? A continuación te ofrecemos cinco razones de peso que aclararán la necesidad de este concepto:

1. Visualizar la organización de una empresa. Quiénes son los fundadores de un negocio, sus accionistas y los responsables de la dirección ejecutiva: todos estos datos suelen incluirse en un informe. Y es información que puede resultar de vital importancia si lo que quieres es saber quién hay detrás de una empresa en concreto y qué lazos mantiene con otros negocios y profesionales.
2. Conocer la información financiera de un profesional. El informe comercial de un negocio te ofrecerá una visión realista del balance de un negocio, también de su actividad y rendimiento. Si conoces los resultados de una empresa, sabrás inmediatamente si te interesa apostar por esa corporación o no.
3. Sopesar la viabilidad de una relación comercial. ¿Estás pensando realizar alguna operación con un proveedor, cliente o socio nuevo? Lo mejor que puedes hacer es pedirles algún tipo de informe de riesgo con el que conocerles mejor y así determinar la posible rentabilidad de tu relación con ellos antes de firmar absolutamente nada. Un informe siempre será la mejor forma de evitar futuros impagos.
4. Descubrir los ratios comerciales de un negocio. Si lo que te interesa es más bien la evolución de ventas de una organización para compararla con otros posibles competidores, esta es una información que encontrarás en el informe comercial correspondiente. También el nivel de ingresos y gastos de la empresa, que es algo que deberías analizar a conciencia antes de establecer ninguna nueva relación comercial.
5. Detectar tendencias en tu sector. Las cosas son como son: a la competencia hay que mantenerla bien controlada. Y hacerlo a través de sus informes de riesgo es, además, tener una visión de conjunto de tu sector y detectar tendencias que puedes aprovechar con tu propio negocio.

Así que ya sabes: si estás sopesando un nuevo acuerdo, si vas a abrir relaciones con clientes nuevos, si quieres tentar a proveedores diferentes, si te hace tilín la idea de enriquecer tu negocio con nuevos colaboradores… Lo mejor será que solicites informes como si no hubiera un mañana.

Preguntas frecuentes

¿En dónde se puede solicitar un informe comercial?

Existen entidades que se dedican a la venta de informes comerciales sobre cualquier empresa o autónomo. Informa D&B, einforma, Iberinform o Infocif son algunas de ellas.

¿Cuánto cuesta solicitar un informe comercial?

Cuanta más información incluyen, más elevado es el coste del informe comercial. Esto es lo que cuesta cada uno de los diferentes tipos de informe que comercializan desde einforma.

Tipo de informe comercial

Precio

Perfil de empresa

5€

Depósito de Cuentas Anuales

9,5€

Informe de Balance y Cuenta de resultados

12,5€

Informe de Riesgo

20€

Informes comerciales

28€

Informes financieros

34€

Informe completo

42€

En Infocif los informes de riesgo tienen un coste de 25 €. Los informes comerciales tienen un coste de 8 €, mientras que las consultas relacionadas con la presencia en fichero RAI tienen un coste de 5 €. Si lo que necesitas es información sobre las cuentas anuales, esta plataforma comercializa estos datos por 10 € por empresa.